【全面讲解】投资移居去香港:如何选择安全的金融产品?

2022年2月26日21:17:33 发表评论

  在香港,不乏“解冻”1000万港元账户的腾挪之术,据悉,有些券商通过灰色地带的操作,给客户提供信用额度,允许其抽出部分资金,相当于是变相质押资产。对于需要现金流的人士来说无疑是一项诱人的选择。

  是一个很漫长的过程,在这7年时间里,任何一个不当操作都很可能导致香港投资移居计划的夭折。如何选择安全的金融产品呢?

  目前,香港移居局认可的5种投资方式如下:

  1、股票(香港上市公司);

  2、债券(香港上市公司、香港政府全资或部分拥有的公司);

  3、存款证和后偿债项(政府特别批准);

  4、后偿债项;

  5、合资格的集体投资计划(CIS,指政府批准的26个基金名单;投资型保险等);

  从合法性、安全性、回报率等多个方面综合考虑,提醒投资者要注意以下几个方面。

  一、确认投资方式及金融产品的合法性

  投资的合法性是最基本最重要的要求,也是我们应最先考虑的。市面上存在很多投资方式以高回报零风险的噱头吸引投资移居人士,但其合法性存在很大的问题。

  举例来说,有些计划要求客户出资600万港元,香港投资公司或基金公司出资400万港元(其他各种比例都有),经客户授权后,以客户名义通过香港公司操盘投资,盈亏按投资比例计算,或由香港公司承诺客户保本。此类投资属于共同投资,明显不符合香港政府关于投资移居的投资规定。

  再看一个例子:客户仅出之七年期利息(大约200多万港元),由香港投资公司代出资1000万港元,以客户名义投资。此种模式客户虽然出资极低,但也明显不符合香港政府关于投资移居的规定。

  其不合法表现在:客户或仅付利息、或借款或贷款投资,没有实际出资1000万港元,所谓的投资公司或基金公司也不是政府批准的“合资格的集体投资计划(CIS,即政府批准的26个基金名单)。

  由于投资方式不合法,当客户与香港投资公司或出资人、借款人产生利益冲突时,会直接影响客户的香港居留身份,客户授权给他人操作投资,也存在很大的风险。

  二、投资的安全性及回报率

  1、存款证或后偿债项,此类投资是经政府特别批准的,机会不多,所以安全性很高,但是回报率极低,年回报低于1%。

  2、以港元为单位,上市公司发行的债券,其安全性比股票高。除上述提及的存款证以外,就属债券最为安全了。债券的年回报一般在4-10%之间。一般大蓝筹公司年息回报在4%左右,普通公司年息回报在8%左右,个别公司年息会更高些。

  3、以港元为单位的上市公司发行的股票,其安全性比债券低,风险相对大一些,回报依据公司经营业绩及买入卖出时机等因素而定。一般来说,主板的上市公司安全性要高于创业板的上市公司。相对而言,股票的安全性排在第三位。

  4、“合资格的集体投资计划”安全性可排在第四位,它的缺点是个别基金公司为赚取交易服务费会频繁交易。

  5、其中,“投资相连保险”产品的安全性排在第五位。

  三、投资相连保险注意事项

  提及保险产品,大家马上联想到的可能是平常有所接触的人寿保险、储蓄保险、医疗保险等,作为投资移居的保险投资工具却并非如大家所想。

  投资移居的保险投资特点:

  1、保障额近乎为0:一般保险是以少量保费换取大额的保障赔偿,但投资移居的保险产品却是相反。

  2、一般没有传统保险中的保证价值和预期红利,保单中预期回报与所选择的基金挂钩,基金回报可升可跌。

  投资移居申请选择保险产品作为投资工具时,有十大事项必须要注意:

  1、要留意保单中只能与基金挂钩,不能选择债券及ETF,而有些保单仅能选择2只基金,且缺乏保守及对冲基金。

  2、投资移居保单的所谓保障额大多形同虚设,一般只有1%-5%的保额。

  3、有的投资移居保单给予8%的奖金作卖点招揽生意,每年的管理费则高达2.5%,若申请人在保单年期内提前赎回,早前所提供的奖金则需要全部或部分退回。

  4、一般投资移居保单设认购费大约2.5%,而加上每年管理费最低和最高相差8倍之多,所以申请人需要小心比较。

  5、与传统保单相同,投资移居保单亦是设有年期绑定的,一般5-10年不等。若申请人在保单年期完结前提早赎回,则需要付出高昂的退保费用,有的第一年退保费用高达15%。

  6、申请人需确保保险顾问有认可的牌照及具有投资移居相关知识。投资移居投资部分涉及很多后续的事情,例如向入境处申报,每年的投资报表,严格的投资监控,每一个细节都会影响申请进度,若非专业人士,很难严格把关。

  7、保险公司的从业员一般没有香港证监会发出的牌照,所以香港保险公司从业员大多只能提供保单的基本意见,若是涉及基金投资意见或是市场咨询,需要寻求持证监牌照的专业顾问的帮助。

  8、投资移居保单有些直接以基金形式投资,也有选择影子基金形式。在选择保单时,申请人需要理解两者的区别。

  9、现时投资移居保单中并不涉及ETF及债券投资,若申请人希望以组合形式投资不同的产品,需要由独立理财顾问协助代理,因为入境处规定每年的投资报告只接受单一投资顾问作为申报。

  10、除独立理财顾问外,香港的保险从业员一般只能代理其所在公司的产品,若申请人希望多角度比较时,需要自己多跑几趟或申请独立理财顾问协助。

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